Покупка страхования жизни в 2025 году: что изменилось

Если вы планируете приобрести страховку жизни в 2025 году, вы вступаете в сферу, которая больше не подчиняется старым правилам. За последний год страхование жизни претерпело тихую эволюцию. Благодаря изменениям в регулировании, заявлениям о бюджете и более строгим нормам защиты прав потребителей, продукт, который вы покупаете сегодня, выглядит совсем не так, как даже год назад. Некоторые изменения касаются повышения выплат, другие — налогообложения, а третьи направлены на повышение доступности и прозрачности страхования.

Для незнакомых что такое страхование жизни? Это финансовый продукт, который обеспечивает защиту вашей семьи, предоставляя единовременную выплату в случае вашей безвременной смерти и, в некоторых случаях зрелость приносит пользу, если вы доживете до конца срока.

Давайте расскажем вам о том, что изменилось и как это может повлиять на ваши дальнейшие решения.

Правило выкупной стоимости, более удобное для страхователей

Раньше досрочное расторжение страхового полиса означало уйти практически ни с чем. Теперь это не так. Если вы платили страховые взносы всего один год, теперь вы имеете право на получение выкупной суммы. Это важный шаг для тех, кто не уверен в долгосрочных обязательствах или не может сориентироваться в меняющихся финансовых приоритетах.

Это становится ещё более актуальным благодаря новому методу расчёта специальной выкупной стоимости. Теперь страховщики обязаны гарантировать, что эта стоимость отражает текущую стоимость вашей выплаченной страховой суммы с учётом любых накопленных выплат. Проще говоря, расчёт стал более прозрачным и, во многих случаях, более выгодным для страхователя.

Например, если вы приобрели гарантированный накопительный план без участия и решили выйти из него после первого года, раньше вы ничего не получали обратно. Теперь, в зависимости от условий полиса, вы можете вернуть значительную часть уплаченных средств. Регулятор установил, что выкупная стоимость теперь должна соответствовать минимальному целевому показателю, привязанному к доходности государственных ценных бумаг, с дополнительным буфером в размере 0.5%.

Налог на доходы физических лиц (TDS) по страховым выплатам: более высокая маржа для страхователей

Налог на выплату по страхованию жизни (TDS) был скорректирован в пользу компании. Ставка снижена с 5% до 2% для выплат, превышающих 1 XNUMX рупий. Это означает больше свободных средств при получении выплат по окончании срока действия договора или пособий по дожитию по вашему плану.

Это особенно полезно, если у вас есть традиционные полисы с гарантированными выплатами или полисы, предполагающие участие в прибыли компании. Однако в них есть одно условие, о котором следует помнить. Для полисов, выпущенных после 1 апреля 2023 года, если ваш годовой взнос превышает 5 лакхов рупий, выплаты облагаются налогом. Но если ваш взнос по полису останется ниже этого лимита, вы по-прежнему имеете право на получение налоговой декларации по истечении срока действия договора в соответствии с разделом 10(10D) Закона о подоходном налоге.

Бюджет 2025 года и налоговые изменения в ULIP

Если вы предпочитаете рыночные варианты, такие как ULIP (Unit Linked Insurance Plans), то бюджет 2025 года принес вам несколько заметных изменений.

Ранее ULIP с годовыми страховыми взносами свыше 2.5 лакха рупий облагались налогом на долгосрочный прирост капитала (LTCG) при выводе средств. Теперь этот налог был расширен. Даже ULIP, не подпадающие под налоговые льготы согласно разделу 10(10D), будут облагаться налогом по категории «Прирост капитала». Ожидается, что это изменение сделает ULIP с высокими страховыми взносами несколько менее привлекательными для тех, кто ищет исключительно налоговую эффективность.

С другой стороны, это снижает налоговое бремя для владельцев полисов ULIP с небольшими суммами. Если ваша страховая премия по страховке составляет менее 2.5 лакха рупий, старые налоговые льготы продолжают действовать, что даёт вам больше свободы при планировании долгосрочных инвестиций.

Вывод средств также затрагивается. Если вы выведете свои доходы по ULIP через год, и ваша премия окажется ниже порога в 2.5 лакха рупий, вам придётся платить налог на прирост в размере 12.5%. Однако вы по-прежнему получаете освобождение от налога на LTCG до 1.25 лакха рупий в год, что может смягчить удар.

Раздел 80C и 10(10D): Все еще удерживаем позиции

Классические принципы налоговой экономии в страховании жизни продолжают сохранять свои позиции. Страховые взносы до 1.5 лакха рупий в год по-прежнему подлежат вычету в соответствии с разделом 80C. Это правило действует независимо от того, приобретаете ли вы полис для себя, супруга(и) или детей. Это ключевой фактор, который следует учитывать, особенно если вы выбираете старый налоговый режим, который по-прежнему предлагает больше льгот и вычетов по сравнению с новым.

Раздел 10(10D) также сохраняет свою актуальность. Пока ваш полис соответствует условиям, ваши выплаты по истечении срока действия полиса и выплаты при дожитии могут быть исключены из вашего налогооблагаемого дохода. Это по-прежнему делает страхование жизни налогоэффективным продуктом в долгосрочной перспективе.

Заключительная мысль

Эти обновления знаменуют собой переход к большей справедливости и прозрачности для страхователей. Досрочное расторжение договора больше не так обременительно, налоговая экономия чётко определена, а полисы с высокой стоимостью теперь имеют более чёткие условия.

Страхование жизни в 2025 году стало более прозрачным и более отвечающим потребностям страхователей. Тем не менее, не существует двух одинаковых полисов. Ваши преимущества будут зависеть от вашего выбора, суммы платежей и даты выхода из договора. Если вы не знаете, с чего начать или какой полис вам подходит лучше всего, воспользуйтесь калькулятор страхования жизни может дать вам чёткое представление о необходимом страховом покрытии, страховых взносах и потенциальных налоговых льготах. Учитывая, что правила сейчас более выгодны для вас, чем раньше, сейчас самое подходящее время для принятия взвешенных решений.

Присоединяйтесь к PSU Connect в WhatsApp прямо сейчас и будьте в курсе последних новостей! Канал WhatsApp

Читайте также: Рудники Дубны компании Odisha Mining Corporation начинают отгрузку продукции